各地具体金融机构监管的建设不多，有效性相对不高。同时，目前很多地区
的金融监管机构仅仅设立了人民银行和银监局，根据法律分工，人行已将大
部分金融监管权限划分给银监局。而银监局人员较少，工作任务重，对于银
行监管往往无能为力。而保监会、证监会设置分支机构较少，很多地方基本
没有设置。
就我市而言，地方金融监管不到位主要体现在以下几个方面：一是对保
险、证券机构监管不到位。保监会、证监会职能主要委托当地政府管理，由
于地方政府金融管理部门工作职能广，人员配置少、专业水平不高，以致对
保险、证券业的监管形同虚设。相对来讲，由于我市证券机构较少，其风险
相对可控，但市场上保险机构的风险却不容忽视。二是对小额贷款公司、担
保公司的管理欠缺。目前地方对小额贷款公司、担保公司的管理是集中于省
级政府，基层政府只能通过上级委托下级的方式来实行日常管理，再加上目
前没有合理清晰的监管制度和惩处制度、监管力量又有限，使得监管难度很
大，容易造成监管空白，致使小额贷款公司、担保公司容易出现不合理不规
范的经营状况。
（二）金融监管协调不顺畅。金融分业监管体制下，各机构根据职责分
工进行管理。在各自为政的情况下，机构间没有过多地沟通和联系，信息相
对闭塞，特别是基层政府金融监管机构，相关协调机制还没有完全建立，导
致各方协调不顺畅。一方面，由于利益关系，中央监管机构与地方政府监管
部门的沟通协调难度较大。另一方面，基层政府没有设立保险、证券监管机
构，因此银行、证券、保险业三者之间的监管以及信息没有办法进行有效地
交流和分享。金融监管合力不足，自然对金融机构的不法行为，难以做到有
效的监测和监管。
